수출 대금 받기외화 입금 수수료 구조, 환전 시점, 입금 확인 후 선적

바이어가 T/T로 보낸 대금은 바이어 은행, 중계은행, 내 거래 은행을 차례로 거쳐 들어오고, 은행마다 수수료를 뗍니다. 수수료를 누가 낼지(OUR·SHA·BEN) PI에 적어 두지 않으면 중계은행 수수료가 원금에서 빠진 채 들어오고, 내 은행의 수취 수수료(국내 은행 기준 건당 10,000원 수준)도 따로 나갑니다. 받은 외화는 외화 계좌에 두면 환전 시점을 고를 수 있습니다. 선적은 바이어가 보낸 송금증이 아니라 내 계좌에 돈이 들어온 것을 확인한 뒤에 합니다. T/T와 L/C 중 무엇을 쓸지는 T/T와 L/C 결제 방식 비교에 정리했습니다.

해외 송금 수수료 구조 · 송금은행, 중계은행, 수취은행

바이어가 송금 신청서에서 고르는 수수료 부담 방식에 따라, 세 은행의 수수료를 누가 내는지가 정해집니다.

국내 은행은 해외에서 들어오는 외화 송금에 건당 10,000원을 받고, 미화 100달러 정도까지 소액은 면제하기도 합니다. 국내에서 보낼 때는 송금 수수료 5,000~25,000원과 전신료 8,000원이 붙고, 중계 수수료를 송금인이 내면 USD 18을 미리 받는 예가 있습니다(KB국민은행 2026년 1월 기준). 바이어 나라 은행의 수수료는 경로마다 다르니, 첫 입금 때 입금 계산서에서 실제로 빠진 금액을 확인합니다.

입금액 계산 예시 · USD 10,000을 SHA로 받으면

예시 조건입니다. PI 금액 USD 10,000, 바이어가 SHA로 송금, 중계은행 수수료 USD 20, 내 은행 수취 수수료 10,000원, 입금일 매매기준율 1,400원, 전신환매입률 1,386원(매매기준율보다 1% 낮다고 가정)입니다. 전신환매입률은 송금으로 받은 외화를 원화로 바꿀 때 은행이 적용하는 환율입니다.

금액이 크면 수수료보다 환전 스프레드가 더 큽니다. 금액이 작으면 건당 수수료의 비중이 커집니다. 같은 수수료 37,720원(USD 20 환전액 + 10,000원)이 USD 10,000(13,860,000원)에서는 0.27%지만, USD 500(693,000원) 샘플 대금에서는 5.44%입니다. 선금과 잔금으로 나눠 받으면 중계 수수료와 수취 수수료도 두 번 나갑니다.

PI에 은행 수수료 부담을 적는 법

덜 들어온 금액을 받은 뒤에 따로 청구하면 바이어가 꺼리기 쉽습니다. 그래서 PI 결제 조건 바로 아래에 미리 적어 둡니다. 아래는 예시 문구입니다.

• 바이어가 OUR를 꺼리면: 예상 수수료를 «Bank charges» 줄로 만들어 PI 금액에 더합니다. 첫 입금 때 실제로 빠진 금액을 기준으로 정합니다.
• 샘플비 같은 소액: 건당 수수료 비중이 크니 정액으로 붙이거나, 다음 본 주문 대금에 합쳐서 받습니다.

수출 견적 계산기의 «거래 기본»에 전신환 매입 스프레드와 은행 환율 우대율을, «결제 · 금융 비용»에 은행 건당 수수료와 중계은행 수수료(송금 1건)를 넣으면, 위에서 빠지는 돈이 단가에 미리 들어갑니다.

외화 계좌로 받을까, 환전 시점은 언제로

외화 계좌에 받았다면 환전 방식은 셋 중에서 고릅니다.

• 필요한 만큼만 바로: 제조사 대금처럼 곧 원화로 나갈 돈만큼만 입금일에 바꿉니다.
• 나눠서: 하루 환율에 전부 걸리지 않지만, 기다리는 동안 환율이 내려가면 그만큼 손해입니다.
• 외화로 바로 지출: 달러로 내는 원자재 대금·해상운임은 환전하지 않고 외화 계좌에서 냅니다.

환전 전에는 은행 환율표의 «송금 받으실 때»(전신환매입률)와 매매기준율 차이를 보고, 거래가 쌓이면 환율 우대를 물어봅니다. 입금 전 환율 하락 대비(유효기간·환율 버퍼·환변동보험)는 수출 환율 변동 대비, 선적일·환전일에 따른 영세율 신고 금액 계산은 수출 영세율 정리를 보세요.

입금 확인 후 선적 · 송금증 말고 통장을 봅니다

KOTRA·경찰청·한국무역보험공사가 함께 낸 «2024 무역사기 예방 및 대응 매뉴얼»은 T/T 송금을 마쳤다는 가짜 송금증을 보내고 물건을 항공으로 빨리 보내 달라고 하는 수법이 잦다고 안내합니다. 위조 송금증이 은행에서 확인되기 전에 물건이나 운임을 챙기려는 것입니다. 선적 전 확인은 이 순서로 합니다.

1. 바이어가 보낸 송금 확인서의 금액·SWIFT 코드·계좌번호가 내 정보와 맞는지 봅니다(참고용).
2. 인터넷뱅킹의 외화 계좌 거래내역이나 은행 입금 통지로 실제 입금을 확인합니다.
3. 입금 계산서에서 빠진 수수료와, 송금인 이름이 PI의 바이어와 같은지 봅니다.
4. 입금이 확인된 만큼 생산·선적을 진행합니다. 잔금을 선적 뒤에 받는 조건이라면, 잔금이 들어온 것을 확인한 다음 원본 B/L이나 서렌더를 넘깁니다.

자주 묻는 질문

OUR로 보내 달라고 했는데 왜 덜 들어왔나요?

바이어 은행이 실제로는 SHA로 처리했거나, 중계은행이 따로 수수료를 뗐을 수 있습니다. 국내 은행 수수료 안내에도 해외 중계은행 수수료는 별도로 부과된다고 적혀 있습니다. 입금 계산서의 수수료 내역을 바이어에게 보내고, 다음 PI에 반영합니다.

바이어가 송금했다는데 며칠째 안 들어와요

송금 확인서의 SWIFT 코드·계좌번호·예금주 영문명이 PI와 같은지 먼저 보고, 같으면 그 확인서로 거래 은행 외환 담당에게 도착 여부를 묻습니다. 도착까지 걸리는 날은 경로마다 다르니 첫 거래는 선적 일정에 여유를 둡니다.

은행이 무슨 돈인지 묻는 이유는 뭔가요?

외국환거래법은 은행이 고객의 지급·수령이 이 법에 따른 허가·신고를 거친 것인지 확인하도록 정합니다. 수출 대금이라고 답하고, 요청하면 PI·CI 같은 거래 서류를 냅니다. 필요한 서류와 금액 기준은 거래 은행 외환 창구에서 확인하세요.

참고

• KB국민은행 KB Think · 해외송금 수수료 · 송금 수수료·전신료·중계수수료, 타발송금 수수료(2026년 1월 기준)
• SC제일은행 수금 관련 수수료 안내 · 타발송금 수수료와 소액 면제, 해외 중계은행 수수료 별도 부과
• 하나은행 고객센터 외환 FAQ · 해외에서 들어오는 송금의 송금·중계·입금 은행 수수료
• 하나은행 1Q Transfer 해외송금서비스 이용약관 · 전신환매도율·전신환매입율 뜻
• KOTRA·경찰청·한국무역보험공사 «2024 무역사기 예방 및 대응 매뉴얼» · 가짜 송금증 수법, 결제 계좌 불변경 안내 문구
• SWIFT 송금 전문 수수료 부담 코드(OUR·SHA·BEN) 정의
• 은행 페이지와 매뉴얼은 2026-11-15에 확인했습니다. 수수료와 환율 우대는 은행·거래마다 다르니 거래 은행에서 확인하세요. 예시 환율·금액은 설명용입니다.

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