적하보험 ICC(A)·(B)·(C) 차이와 보험료 계산

적하보험은 운송 중 화물이 부서지거나 없어졌을 때 보상받는 보험입니다. 국제 거래에서는 런던 보험자협회가 만든 협회적하약관(ICC, Institute Cargo Clauses)을 주로 쓰고, 보상 범위에 따라 A·B·C 세 가지로 나뉩니다.

ICC(A)·(B)·(C) 보상 범위

ICC(A)는 «제외 사유를 뺀 모든 위험»을 보상하고, (B)와 (C)는 약관에 적힌 사고만 보상합니다. 일반 공산품은 파손·도난까지 보상하는 ICC(A)를 가장 많이 씁니다.

인코텀즈 조건과 보험

CIF 조건이라도 바이어가 ICC(A)를 원하면 합의해서 올릴 수 있고, 보험료 차이만큼 가격에 반영합니다. 조건별 위험 이전은 인코텀즈 2020 정리를 참고하세요.

보험금액과 보험료 계산

관례상 보험금액은 CIF(또는 CIP) 가격의 110%로 잡습니다. 10%는 바이어가 기대한 이익을 보전하는 몫입니다.

그런데 보험료가 CIF 가격 안에 들어가므로, CFR 가격에서 CIF를 구할 때는 이렇게 역산합니다.

예를 들어 CFR 14,760달러, 요율 0.1%라면 CIF는 약 14,776달러이고 보험료는 약 16달러입니다. 보험사마다 건당 최저 보험료가 있어 소액 화물은 요율 계산보다 최저 보험료가 붙는 경우가 많습니다. 수출 견적 계산기는 이 역산과 최저 보험료를 자동으로 반영합니다.

사고가 났을 때

1. 화물을 받은 즉시 겉포장 상태를 확인하고, 이상이 있으면 인수증에 적고 사진을 찍습니다.
2. 보험사(또는 보험증권에 적힌 대리점)에 바로 알리고 손해 검정(Survey)을 요청합니다.
3. 선사·운송사에 손해 배상 청구 의사를 서면으로 알립니다. 운송인에게 알리는 기한이 짧으니 미루지 않습니다.
4. 보험증권, 상업송장, 패킹리스트, B/L, 검정 보고서, 사진을 모아 보험금을 청구합니다.

실무 예시: CFR 가격에서 보험료까지

CFR 20,000달러, 보험요율 0.08%(예시)인 화물을 CIF로 바꿔 견적한다고 해 보겠습니다.

CIF에서 CFR을 빼면 17.62달러로 보험료와 같아 역산이 맞습니다. 다만 보험사의 건당 최저 보험료가 이보다 높다면(예시로 30달러) 실제 보험료는 최저 보험료가 됩니다. 요율과 최저 보험료는 품목·포장·항로에 따라 달라지므로 보험사나 포워더에 견적을 받으세요.

언제, 어떻게 가입하나

• 선적 전에 청약합니다. 사고가 난 뒤에는 가입할 수 없으니, 출항 일정이 잡히면 바로 보험사나 포워더를 통해 신청합니다.
• 보험서류: 보험증권(Policy) 또는 보험증명서(Certificate)를 받습니다. CIF·CIP 거래라면 바이어에게 넘겨 바이어가 보험금을 청구할 수 있게 합니다.
• 신용장 거래: 보험서류의 통화·금액·담보 조건이 신용장과 맞아야 합니다. 서류 요건은 거래 은행에 미리 확인하세요.
• 자주 선적한다면: 선적마다 따로 들기보다 보험사와 포괄 계약을 맺고 선적 때마다 통지하는 방식을 검토할 수 있습니다.

약관 고르는 체크리스트

• 깨지기 쉽거나 도난 위험이 있는 화물인가 → ICC(A) 검토
• 벌크 원자재처럼 파손 위험이 낮은 화물인가 → (B)·(C)도 검토 가능
• 분쟁·파업이 잦은 항로인가 → 전쟁·파업 약관 추가
• 바이어 계약서나 신용장에 약관·보험금액 지시가 있는가 → 그대로 맞춤
• 포장이 운송에 충분한가 → 포장 불량은 어느 약관도 보상하지 않음(화인과 포장 참고)

자주 묻는 질문

FOB로 팔면 판매자는 보험이 필요 없나요?

FOB는 물건이 배에 실릴 때 위험이 바이어에게 넘어가므로 해상 구간 보험은 보통 바이어가 듭니다. 하지만 공장에서 선적항까지 내륙운송 중 사고는 판매자 위험이므로, 필요하면 그 구간을 따로 대비합니다.

K-SURE 단기수출보험과 적하보험은 무엇이 다른가요?

적하보험은 화물이 운송 중 입는 물리적 손해를, K-SURE 단기수출보험은 바이어가 대금을 안 주는 위험을 보상합니다. 대상이 전혀 다르므로 필요하면 둘 다 듭니다. 자세한 내용은 K-SURE 단기수출보험을 참고하세요.

사고가 나면 판매자와 바이어 중 누가 청구하나요?

사고 시점에 위험을 지고 있던 쪽이 보험금을 청구합니다. CIF·CIP라면 선적 뒤 위험은 바이어에게 있으므로, 판매자가 넘긴 보험서류로 바이어가 청구하는 것이 일반적입니다. 클레임 대응 순서는 클레임 처리에 정리했습니다.

수출 견적 계산기에서 인도 조건을 CIF·CIP로 고르고 보험요율과 최저 보험료를 넣으면 위 역산이 자동으로 반영됩니다.

참고

• 손해보험협회 — 적하보험 등 손해보험 안내
• 국제상업회의소(ICC) — Incoterms® 2020 발행 기관
• 한국무역보험공사(K-SURE) — 수출 대금 위험 보험
• 국가법령정보센터 — 상법 해상편 원문

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